基金定投的十二大误区很多人都中招看看你有没
发布时间:2019-06-19

  做股票,低位买不进,高位不肯卖,怎么办?那就买基金定投!很多人对基金定投不以为然,认为投资基金来钱慢,没钱途。But,稳到飞起,而且年收益超过10%的指数基金,基本稳赚不赔你还不心动?

  要知道投资理财的重要目的就是跑赢通胀,如何跑赢通胀,靠存款肯定不行,那就只能靠一些低风险投资。定投就是一种适合大多数人的投资理财方式,你无需繁杂的财务报表,也不用看那五花八门技术指标,你只需要有一颗坚持长期投资(3年以上)的恒心就可以获得不菲的收益。而基金定投素有“懒人投资神器”之称,更是小白投资者的首选,但基金定投也不是一劳永逸定投之后就可以不管不问了,尤其是对于基金定投小白来说最容易犯以下几个错误。

  假如上面是一个简单股价走势图,1、2、3、4、5月价格分别是30元、60元、30元、15元,30元。

  老王从1月份开始买入,每月定投的金额是900元,那么按照“金额/单价=份额”计算,老王每月买到的份额是30份、15份、30份、60份,一共135份,总投资3600元,在5月份以30元的价格卖出获得的金额是30×135份=4050元,收益=(4050元0元)÷3600=12.5%

  可见虽然经历一轮波峰和波谷后价格回到原价,但是定投的收益率却仍然达到12.5%。

  定投之所以获得高收益,最根本原因是在固定投资金额,通过“金额/单价=份额”的公式作用,实现“价格越高买得越少,价格越低买得越多的功效”,最后摊薄整个投资期间的成本,获得“稳定”收益。

  不是所有的基金都适合定投,基金定投适合那些价格不稳定、波动大的基金产品,比如股票型基金。反之获得的收益就很低,比如债券型基金。我们来举个例子。

  假如上面的股价图波动很小,1月份的价格仍然是30元,但是2月份的价格变为35元、3月为30元、4月为25元,5月份又回到原价30元。老王仍然从1月份开始买入,每月定投的金额是900元,那么按照“金额/单价=份额”计算,老王每月买到的份额是30份、25份、30份、36份,一共121份,在5月份以30元的价格卖出获得的金额是30×121份=3630元,收益=(3630元0元)÷3600=0.8%,收益低了好多了吧!

  一般来说,最好选择投资波动相对大一些的基金。货币、债券型基金收益一般较稳定,定投和一次性投资效果差距不是太大,而股票型、混合型基金波动较大,更适合用来定投。

  上图从1997年就开始定投的上证指数图,红色的是成本线,蓝色的是上证指数价格。

  可以看出,并不是时间越长收益就越高,甚至随着时间的推移收益还越来越低。因为定投最主要的作用是摊薄成本,比如从半个月从4000点跌到3000点,平均价格大概只有3500点。但是随着时间的推移成本越来越集中,最后摊薄的效果的变弱了。

  定投时间不能过短(3年以上)但也不能过长,要适可而止,到一定的盈利幅度该出手就手出,比如:

  1、不同的经济周期,理财产品的收益率往往相差很大,一般来说,年化收益率超过定期存款的5倍左右就可以兑现。比如现在1年期存款的收益率是1.5%,那么你定投的年化收益率是7.5%时就要多留神了。

  2、期限超过10年的定投,选择指数型基金更为妥当,因为随着时间的推移大盘总是会上涨的。在这里推荐沪深300类指数基金。

  2、单边下跌,定投比一次性投资效果更优,因为定投在下跌过程中可以摊薄成本。

  3、单边上涨,一次性投资效果更优,因为一次性投资买在低点,而定投成本随着价格的上涨而增加。

  如果你有高超的技术,娴熟的市场分析能力,那么没有做定投的必要,定投适合下面这类人群:

  1、每月收入扣除各项支出后仍有闲散的资金,比如假如月薪是10000元,每月支出是7000元,那么定投的钱可以是1000元=(10000-7000)÷3左右;

  “如果你没有持有一种股票10年的准备,那么连10分钟都不要持有这种股票”,股神告诉我们的道理其实也适用于基金定投。当市场涨的时候,皆大欢喜,但市场跌的时候,许多投资者因为恐惧而停止了定投,甚至是赎回基金...其实,市场下跌的时候,更应该继续定投,因为定投是看长期回报和坚持,平均成本才会被拉低。

  对于定投,时点选择也很重要,比如在震荡市中定投效果很难显现,就指数基金来说,小白认为最好的定投时机应该是股市下跌成交量出现地量后(20天内成交量最低)投资的效果更佳。

  在长期的定投中,比如在5年的周期内,定投通常都有机会至少迎来一次牛市或大级别反弹,此时把快速增值的定投资产转入风险小的其他资产是不错的选择。

  但很多投资者在做定投的过程中,缺乏长远眼光,净值一旦涨就想赎回,这其实违背了定投的初衷。我们因为对市场的涨跌判断不明而希望借由定投分享市场的平均收益,定投就是要有耐性,能坚持。

  虽然说基金定投为“懒人投资神器”,但也不是只设置好定时定额投资后,就可以不管不问,这种方法确实也没有错,至少可以取得与市场持平的收益,但我们完全可以根据市场行情好坏来设置定投金额,市场行情好多投,市场行情不好少投。定投基金时切勿偷懒,想着一劳永逸。建议根据市场的波动实时地灵活调整定投时间和定投额度。如果想省心省力,当然可以选择定期定额的策略,但是现在我们都用上了半自动或全自动的智能定投了。

  智能定投的核心是根据指数价格偏离均线的比例来度量当前的点位是否偏高或偏低。如果偏离度较高,我们就减少定投额度;如果偏离度较低,我们就增加定投额度。

  许多投资者对自己的财务缺乏规划,尤其是对未来现金的需求估计不足,这样的情况下,中途需要用钱而不得不暂停定投就有可能遭受损失。定投基金应该匹配一个长期的理财目标,特别是要考虑长远的家庭财务特点,而不是独立行动。

  基金定投可以按周、按月、按日、按两周的方式来定投,并不是只有按月定投这一种。对于工薪族来说按月定投自然是最好不过了,毕竟工薪族是每个月发工资,收入是固定的,而对于自由职业者或者生意人由于收入不固定,倒是可以按日定投,每天定投10元,给自己一个希望,让基金滚雪球,也未尝不是一件好事。

  我们只知道分批入场,却忘记了其实也可以分批出场。而很多人看到基金一跌就一次性赎回,其实如果你想赎回的话也可以分批赎回,说不定留下的等下回涨起来的时候又涨了呢?一次性赎回就真的连回本的机会都没有了。

  大盘已经跌到2700点位了,本来这个时候入场已经不错了,可有些人偏偏喜欢等,等到底部出现,或者等到市场明朗时再入场,而实际上面对捉摸不透的市场先生,你永远也不知道什么时候是底部,怡心只知道2700点入场肯定比5000点再入场可以赚更多。

  最后安利一下诊股小程序,平时来不及回复大家的个股问题,可以用小程序来诊断一下个股的情况。



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